当前，涉嫌非法集资违法犯形势依然复杂严峻，网络借贷、私募基金、以房养老等领域的犯罪案件仍高发多发，打着元宇宙、NFT等新概念实施非法集资活动，请谨记“高收益意味着高风险、承诺保本高收益就是金融诈骗、因参与非法集资受到的损失自行承担”，自觉远离和抵制非法集资。

网络借贷

构建资金池。网贷平台将借款需求设计成理财产品出售，使投资人的资金进入平台中间账户，产生资金池。

“借新还旧”的自融模式。网贷平台发布虚假借款标，并采取借新还旧的自融模式进行资金诈骗，这是典型的庞氏骗局。

未经许可从事融资性担保业务。

利用托管漏洞进行欺诈。部分恶意创办的网贷平台利用管理不严的资金托管机构进行欺诈。

担保杠杆过高引发市场风险。

利用信息数据优势恶意集资诈骗。部分网络信贷平台突破资金不进账户的底线，容易演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构，甚至变成非法集资。

私募基金

非法公开募集。私募基金不得公开募集，不得以任何方式公开募集和发行基金。而“伪私募”存在违规宣传，不谈风险。他们会通过公众传播媒体或者讲座诱骗投资者。

承诺保本保息。“伪私募”往往虚构或夸大投资项目，以投资标的大股东个人担保、投资标的关联机构担保等方式，向投资者承诺保本、给予固定收益、定期付息等。

名不副实，名基实贷。“伪私募”没有主动的风险管理，而是约定由基金管理人关联方、投资标的大股东或关联方溢价回购，从而达到变相从事放贷业务的目的。这种产品既不能有效保障投资者资金安全，而且还存在挪用或者侵占募集资金的情形，涉嫌欺诈。

未到协会备案。以私募基金名义宣传、募集，但并未到基金业协会办理产品备案手续。

没有资金门槛限制。私募基金有较高的资金限制。“伪私募”一般不会对投资者设置如此高的资金投入限制。

人数限定严格，人数多少是区分真假私募的关键点。按照相关规定，私募基金的投资者人数可最多不超过200人，超过人数限制的，很可能是“伪私募”。

房地产、第三方财富管理

房产中介不具备吸收公众存款的资格而吸收或变相吸收公众存款。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》等有关规定，目前只有存款类银行业金融机构可以向社会公众吸收存款，房地产中介作为一般工商企业不能向社会公众吸收存款或变相吸存，其承诺的回报也不受法律保护，参与者将自担风险。

所谓“抵押借款合同”是自我担保。某些房产中介公司为欺骗投资者，使其非法行为“合法化”，专门设立担保公司，向投资人出具担保书，保证在一定期限内还本付息。而本质上，所谓“抵押借款合同”是自我担保，是非法集资的一种幌子。

房产企业通过承诺售后包租，定期高额返还租金或到期回购，来诱导社会公众购买违章建筑。

房产中介公司利用房地产项目开发进行非法集资。房地产中介公司以房地产企业的开发项目委托售卖为由，向社会公众融资，承诺给予远高于银行同期利率的高额利息，有的还以一定的资产作为抵押。实际上是“拆东墙补西墙”，用后集资人的钱支付先集资人的利息，使投资人蒙受巨大损失。

第三方理财虚假承诺。多数第三方理财公司只是渠道方，是类似中介的机构。第三方理财为了实现吸收公众存款的目的，承诺高额回报、编造虚假项目、虚假宣传造势等行为均涉及非法集资。

养老领域

以提供“养老服务”为名非法集资。一些机构明显超过床位供给能力承诺服务，以办理“贵宾卡”“会员卡”“预付卡”、预交“养老服务费用”等名义，以向会员收取高额会员费、保证金或者为会员卡充值等形式非法集资。

以投资“养老项目”为名非法集资。一些机构或企业打着投资、加盟、入股养生养老基地，以销售虚构的养老公寓或者以长期出租养老床位、销售养老公寓使用权等名义，通过返本销售、售后返租、约定回购、承诺高额利息、“私募基金”等形式非法集资。

以销售“老年产品”为名非法集资。一些企业不具有销售商品的真实内容或者不以销售商品为主要目的，采取商品回购、寄存代售、消费返利、免费体检、免费旅游、赠送礼品、会议营销、养生讲座、专家义诊等方式欺骗、诱导老年群体，实施非法集资的行为。

以宣称“以房养老”为名非法集资。一些企业以非法占有为目的，打着“以房养老”的旗号，通过召开推介会、社区宣传等方式，诱使老年人签订“借贷”或者变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，抵押房屋以获得出借资金，再将资金购买其“理财产品”并承诺给付高额利息等进行非法集资。

元宇宙、NFT领域

编造虚假元宇宙投资项目。有的不法分子翻炒与元宇宙相关的游戏制作、人工智能、虚拟现实等概念，编造包装名目众多的高科技投资项目，公开虚假宣传高额收益，借机吸收公众资金，具有非法集资、诈骗等违法行为特征。

打着元宇宙区块链游戏旗号诈骗。有的不法分子捆绑"元宇宙”概念，宣称“边玩游戏边赚钱”“投资周期短、收益高”，诱骗参与者通过兑换虚拟币、购买游戏装备等方式投资。此类游戏具有较强迷惑性，存在卷款跑路等风险。

恶意炒作元宇宙房地产圈钱。有的不法分子利用元宇宙热点概念渲染虚拟房地产价格上涨预期，人为营造抢购假象，引诱进场囤积买卖，须警惕此类投机炒作风险。

变相从事元宇宙虚拟币非法牟利。有的不法分子号称所发虚拟币为未来“元宇宙通行货币”，诱导公众购买投资。此类“虚拟货币”往往是不法分子自发的空气币，主要通过操纵价格、设置提现门槛等幕后手段非法获利。

虚拟货币，区块链